倍多分1号重疾险是复星联合即将出品的一款多次赔付重疾险，承保年龄为出生满30天-50周岁(含30天、50周岁)，是复星联合针对百年人寿前一阵子下线的“守卫者1号”空缺出品的，复星联合这家公司，特别有意思。

之前出的几款产品都称得上“有名有姓”，随便拿出来一个都值得研究一番。

不管是现价会增长的“达尔文1号”，还是号称国民重疾险的康乐一生C，再或者是多次赔付的加倍保重疾险，都堪称佳作。

大概是复联有个非常有钱的亲爹——复星集团，所以非常善于打价格战

不断突破市场地板价，并且提供的保障还丝毫不含糊。

本文将从以下几点对产品进行全面解读：

保什么？

多少钱？

有什么优点？

有什么缺点？

下面进入正题：

一.保什么？

基本信息

产品名称：复星联合倍多分1号重疾险(又称守卫者2号)

保障期限：至70周岁/终身

投保年龄：30天-50周岁

等待期：天

缴费期限：10/15/20/30年

最高保额：最高保额限制：0-5周岁，30万元；6-40周岁，50万元；41-45周岁，40万元；46-50周岁，30万元；

保障责任

种重疾：3次分6组

25种中症：赔付2次，赔付比例为50%

40种轻症：赔付2次，赔付比例为30%

身故/全残责任：保额

被保险人豁免：发生轻症/中症/重疾，豁免后续保费

投保人豁免（可选）：发生轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期

二.多少钱？

1、倍多分1号重疾险多了中症责任/重疾可递增，比守卫者贵了5%左右，比哆啦贵了3%左右，比星满意还便宜了10%左右；

2、与线下热销的华夏常青树对比，责任形态较为匹配，但是保费便宜了10%左右，且支持30年交，杠杆比远高于常青树。

三.有什么优点？

1、超强中症

倍多分1号重疾险把其他产品部分轻症责任（共14种）直接升为了中症，赔付比例得到了提高（轻症30%＜中症50%）；并且新增其他高发病种/疾病状态，保障更全面

2、递进赔付关系，创轻→中→重全疾病周期

如一个客户先后初次确诊为轻度脑中风后遗症、中度脑中风后遗症、脑中风后遗症，则他可以获得30%+50%+%=%的赔付

3、重疾保额可递增

线上首款重疾保额可递增产品

4、保障全面，高性价比

重疾+轻症+中症+身故+全残+疾病终末期+投被保人双豁免，全面无死角守护，保费比线下同类型产品便宜10%左右

5、保障期限/缴费期限灵活可选

定期（至70）、终身灵活可选，满足多样需求；缴费期限含30年交，杠杆比更高~

6、核保相对宽松且支持多途径核保

乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，近半年内肝功能、肝脏B超检查未见异常，即可正常承保。

支持邮件核保+智能核保，后期将会上线“线上人核”，实现多途径核保。

四.有什么缺点呢？

1.对于一些疾病有三周岁的限制，还是比较严苛的

例如双耳失聪/双目失明/语言能力丧失，都要求3周岁以上。

2.微创冠状动脉搭桥手术缺失。

3.在重疾分组这里，倍多分尽管划分了6组（分组越多越好），但康惠保多倍版和长生福可都是重疾不分组的。

并且倍多分1号将恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分在了一起，这一点不如守卫者一号（不过它已经下架了）（侵蚀性葡萄胎为女性疾病，但治愈率高达90%）

4.轻症条款中“心脏瓣膜介入手术”和“微创颅脑手术”理赔严苛，有除外情况

并且存在轻微的隐形分组问题（一般产品都会含有）

五、倍多分1号适合谁

倍多分1号重疾险的保障全面，但价格高昂，30岁男子配到50万保额，每年至少要元保费。因此，这款产品推荐少儿或高净值家庭的成人配备。

1、少儿

一方面，少儿的生命周期很长，家长担心孩子过早理赔后无法再投其它重疾险；另一方面，儿童期投保重疾险的费率很低，性价比高。

实际投保中，可以为孩子配置一份保至70岁的倍多分1号，再加一份保30年的儿童特定重疾险，比如小佩奇或大黄蜂2号。这样，孩子就有了双重保障：长期、多倍保障和短期、儿童特定病保障。预算每年大概在元左右。

注意，倍多分1号重疾险包含寿险功能，但寿险和重疾险保额共享。18岁前身故的话，只返回保费。

2、高净值家庭成人

20-40岁间成人，如果个人的年度保费预算在10-15K之间，希望增加多倍保障，接受寿险与重疾险保额共享，可以考虑配置倍多分1号。

倍多分1号重疾险在重症、中症、轻症方面的保障没有太多坑点，心脑血管的保障范围上有优势，但轻症存在隐形分组。总体来说，在多次赔付重疾险产品中，仍属中上级别产品。

最后

购买一款重疾险，要结合家庭的经济收入和被保人身体状况制定方案，如果你还有哪些困惑，可以加我